个人养老金和银行存钱有什么区别

个人养老金和银行存钱有什么区别

个人养老金和银行存钱有什么区别，个人养老金主要面向风险偏好相对较低的投资需求，追求长期的绝对收益，对安全性和稳健性要求较高。个人养老金和银行存钱有什么区别。

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意见发布之后，不少网友提出疑问，个人养老金跟我自己去银行存款有啥区别？

中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华对中新财经“中国新观察”栏目表示，个人养老金跟个人存款有很大区别：

第一，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。第二，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性；第三，个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，是“化短为长”的资产管理手段。

根据意见，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

如何投资？

个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

个人养老金如何领取？

根据意见，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。

领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

带来什么利好？

张盈华认为，个人养老金有助于推进多层次、多支柱养老保险体系建设，可以丰富大家的养老选择，同时也对资本市场有一定好处，一是可增加长期资金的供给，二是有利于投资的长期性。

业内人士分析，由于个人养老金主要面向风险偏好相对较低的投资需求，追求长期的绝对收益，对安全性和稳健性要求较高。个人养老金的大力发展，预计将带动长期增量资金配置相对稳健的产品。

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个人养老金目前只有部分试点城市开通

根据意见，人力资源社会保障部、财政部要加强指导和协调，结合实际分步实施，选择部分城市先试行1年，再逐步推开。

事实上，2018年5月，个人税收递延型商业养老保险试点就已启动，首次明确保费支出可以延迟缴纳个税，我国养老保险第三支柱建设正式拉开大幕。我国还有其他丰富的第三支柱产品在试点中。

2021年6月，专属商业养老保险试点启动。9月，养老理财产品试点正式启动。

自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围；在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点；养老理财产品试点由“四地四机构”扩大到“十地十机构”。此外，个人消费养老金规范管理计划也于2019年开始试点。

而目前，2022个人养老金制度试点城市还没有确定，可能会率先在北京、上海、广州等地实施。

个人养老金怎么买

想要参与个人养老金，首先要在个人养老金信息管理服务平台，建立“个人养老金账户”。

信息平台由人力资源社会保障部组织建设，与符合规定的商业银行以及相关金融行业平台对接，归集相关信息，与财政、税务等部门共享相关信息，

为参加人提供个人养老金账户管理、缴费管理、信息查询等服务，支持参加人享受税收优惠政策，为个人养老金运行提供信息核验和综合监管支撑，为相关金融监管部门、参与个人养老金运行的金融机构提供相关信息服务。

除此之外，我们还要开立一个“个人养老金资金账户”，这个资金账户就可以用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。

个人养老金资金账户，可以由我们在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。

综上，目前个人养老金还未全面开放，试点城市会在社保平台有相关窗口，各位可以关注一下当地的社保平台上的相关信息，或者致电当地社保机构咨询。

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在投资方面，参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道（以下统称金融产品销售机构）购买金融产品，并承担相应的风险。

参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。

个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。

《意见》也明确了投资范围，即个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

参加人在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，就可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。领取时，应当将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。

参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

“以目前国内的养老支撑来看，主要来自三部分：城镇职工、城乡居民基本养老保险，这是最基础、最庞大的，企业年金，还有商业保险，大部分的`人只有第一部分。”某头部保险经纪公司副总经理直言，面对老龄化与少子化的双重压力，个人养老金制度的提出，都是迫在眉睫的。

在他看来，从目前的《意见》来看，还有大量需要解读、细化的内容，比如，12000元的额度是否是因城而议等等，提及对商业保险可能的冲击，他也认为“并不大。”

“从《意见》来看，个人养老金账户的操作都是户口人来进行，对个人的要求要高于商业养老保险，因此未来二者更多的是互补的关系。”